DSR 규제 면제 주택담보대출 보금자리론 알아보기

 

 

지난번 DSR에 대해 알아보면서

22년부터 대출이 정말 많은

제약이 걸린다는 걸 알게 되었습니다.

 

그러나 집이 없는 무주택자는 집을 살 때

대출이 무조건 필요한 상황인데

이런 상황에서 어떻게 집을 살 수 있을지

고민을 하며 찾아보다 주택담보대출 중

보금자리론, 디딤돌대출의 경우

DSR이 적용되지 않는다는 사실을 알게 되었어요.

 

그리고 보금자리론 상품 때문에

수도권 지역 6억 이하 집이 씨가 말랐다는

기사를 보고 왜 그런 건지 알아보고자

공부한 내용을 정리해 봅니다.

 

 

 

보금자리론 이란?

 

 

 

한국주택금융공사에서 진행되는 상품으로 

무주택 or 1주택자의 주택 구입 및 전세자금상환,

기존에 가지고 있는 주택담보대출 상환용

으로 사용되는데 고정금리 상품이라

금리 인상이 진행될 22년에

더욱 눈여겨봐야 할 상품 같습니다.

 

 

 

 

보금자리론 대출 안에서도 3가지 상품이 있고

온라인으로 진행하는 아낌e 제품의 금리가

0.1% 더 저렴하게 진행되더라고요.

 

그 외 특히 사항이라고 하면 

대출 신청부터 완료까지 최대 80일 정도

소요가 되기 때문에 진행 시 참고해야 할 것 같네요.

 

 

신청자격, 대출한도, 대출금리 정리

 

 

신청 자격은 대한민국 성인 중

무주택 or 1주택 자라면 신청이 가능하고

여기서 특이사항은 3년마다

주택 수를 체크를 한다는 점이랍니다.

 

1주택자의 경우 다른 집으로 이사를 할 때

필요한 돈을 대출을 추가로

대출받게 되면 2주택자가 되겠죠?

이땐 자격 검증이 이루어지는

3년 안에 주택을 처분해서

1주택으로 만들면

이용에 문제가 없을 것 같네요.

 

(이사를 위해 주택을 구입해서 2주택이 되면

자격 검증 전(3년)에 처분해서 1주택 만들 것)

 

 

 

 

주택의 수에는 분양권, 입주권, 주택의 지분도

포함이 되기 때문에 주택 보유 수 조건을

명시하고 있어야 할 것 같습니다.

​

주택이지만 무주택으로 보는

기준이 존재하긴 합니다만

정말 저엉말 저렴하고 저렴한

그런 집이 아니고선 대부분은

주택 수에 포함이 되는 것 같네요.

 

해당 사항이 궁금하신 분들은

홈페이지를 통해 보시면 좋을 것 같습니다.

 

 

 

 

미혼인 경우 본인 소득의

7천만 원 이하

신혼부부일 경우 합산 소득

85백만 원 이하 라면

85제곱미터 6억 이하 건물에

주택담보대출을 신청할 수가 있습니다.

 

 

 

 

 

대출 신청일 기준으로 KB시세가 6억 이하라면

신청이 가능하기 때문에 요즘 수도권 지역

6억 이하 아파트가 씨가 말랐다는 말이

이래서라는 생각이 들더군요.

​

 

 

DSR 아닌 LTV, DTI 조정

 

 

요즘 DSR규제로 시끌시끌한데 

보금자리론은 DSR 규제 대상이 아닙니다. 

대신 LTV, DTI 비율이 적용이 되는데요.

 

​LTV = 주택을 담보로 돈을 빌릴 때 인정되는 자산 가치의 비율
DTI = 연소득(연봉)에서 대출금 상환액(원금+이자)이 차지하는 비율

​

위 내용에 대해서는 다음에

자세히 한 번 더 정리를 하기로 하고

일단 간략하게 정리하자면

내가 가지고 있는 빚의 전체를

가지고 계산하는 DSR이 아니라

내 소득을 대입해 계산을 하는 것이라

고연봉이라면 충분히 전체 금액이

다 나오는 대출이 되겠습니다.

 

 

 

 

실수요자 즉 부부 연소득이 7천만 원 이하이고

5억 이하의 집을 사는 무주택자라면

10% 추가 비율을 더 적용이 되기 때문에

무주택자가 가장 저렴하게 집을 살 수 있는 

방법 중 하나가 이것인거 같습니다ㅠ

 

 

 

 

 

최대 3억 6천만 원까지 한도가 나오는데

LTV 70%를 적용해서 예시를 들어보자면,

시세 5억짜리 85㎡의 집을 산다고 했을 때

3억5천까지 대출한도가 잡히게 되고

이 대출을 (다른 대출이 없다고 봄) 

3.35%의 금리로 30년간 상환을 한다고 했을 때

연봉이 4천 이상이라면

충분히 대출 가능하다는 것이겠죠.

​

내 연봉에 따른 DTI계산은

'DTI계산기'라고 검색하면

나오기 때문에 검색을 해보시고

비율을 대략적으로 산정하면 좋을 것 같네요.

 

 

4%이하 고정금리의 메리트가 있는 주택담보대출(주담대)

 

 

올해 금리 인상이 예상되었고

실제로 금리 인상이 진행되었죠.

7%대까지 금리가 올라갈 것이란

말도 있다 보니 고정금리 상품이

더욱더 메리트가 있어 보이는데요.

 

저 같은 서민의 경우 대출을 끼고

주택을 구입할 수밖에 없기에

영끌도 이젠 조심스러워지는데

앞으로 정책이 어떻게 변할지 알 수는 없지만

조금이라도 서민에게 유리한 방향으로

흘러가 주길 바랄 뿐입니다.