체증식상환방식 체증식분할상환 이란?

 

 

디딤돌대출과 보금자리론에 대해 알아보면서

"요즘 대세인 체증식 상환 방식으로 했다."라는

말을 봤었기에 대체 어떤 대출상환방식인지

궁금해져서 공부해 보았습니다.

 

 

대출상환방식도 다양하다는 사실 알고 계시죠?

 

우리가 대출을 실행하면 이 돈을 갚아야 하는데

이때 어떻 방식으로 갚아야 할지 결정을 해야 합니다.

​

이때 방법이

 

원리금균등상환,

체감식(원금균등)분할상환,

체증식 분할상환,

만기일시상환

​

이렇게 총 4가지의 대출 상환 방식을 선택해서

대출을 갚아나가게 됩니다.

​

 

상환 방법 간략하게 요약 설명

1억 대출을 받는다는 가정으로 계산할 경우 ​

 

 

원리금 균등분할상환

대부분 선택하게 되는 대출 상환 방식으로

대출 일부 터 만기일까지

매월 상환하는 원금과 이자의 합계가 동일.

​

​

체감식(원금균등) 분할상환

대출 일부 터 만기일까지

매월 동일한 원금이 상환되고

이자는 대출 잔액에 따라 계산되어,

매월 상환하는 원금과 이자의 합계가 감소.

​

초반엔 많은 돈을 내가 되지만

뒤로 갈수록 내는 돈이 줄어들고

가장 이자를 적게 내게 되는 방식.

​

​

체증식 분할상환

대출 일부터 만기일까지 매월 상환하는

원금과 이자의 합계가 증가.

​

초반에 들어가는 액수가 적어서

연봉이 적은 젊은 층이 많이 선택하는 방식이나

뒤로 갈수록 내는 금액이 커지고

이자를 가장 많이 내게 되는 방식.

​

​

만기일시상환

대출 기간 동안 이자만 내다가

만기일에 일시 상환하는 경우.

(현재 주담대 대출에서는 이용 불가.)

 

 

왜 체증식을 선택하라는 걸까?

 

 

용어 설명만 보면

가장 이자를 많이 내게 되는

체증식 분할 방식을

왜 요즘 선호한다는 걸까요?

​

주택금융공사(주금공)에서

체증식을 선택할 수 있는 조건엔

나이 조건이 포함이 되어 있는데요.

만 40세 미만인 사람이

신청할 수 있는 상환 방식입니다.

​

만 40세 미만인 사회 초년생의 경우

낮은 연봉이라 대출액이 부담될 수도 있기 때문에

연봉이 상승하는 것을 감안하여

초반의 부담을 줄여주는 상환 방식으로

해석을 할 수 있겠더라고요.

​

하지만 계속 올라가는 납입액이

부담될 수도 있는데

대출 실행 3년 후부턴 중도 상환 시

이자가 붙지 않기 때문에

원금을 줄여나가면

문제가 없다고도 합니다.

 

 

마지막으로

원금을 줄이면 이자가 줄겠지만

과연 원금을 상환하는 게

과연 쉬울까? 하는 생각도 드네요.

​

월급쟁이의 삶이란

내 월급이 물가 상승률을 못 따라가기에

이 방법이 과연 괜찮은 방법인가? 하는

의구심도 드는데 한 집에서

평생 눌러앉아 사는 경우도 있지만

대게 이사를 하기 때문에

​

30년 평생 한 집에 산다 → 원리금균등상환

집 갈아타기를 할 것이다 → 체증식분할상환

​

으로 하면 되지 않을까? 한번 생각해 봅니다.

​

그리고 다른 은행기관에는 없고

오직 주금공에서만 제공되는 방법으로

나이 제한까지 있다고 생각을 한다면

조건이 될 경우, 물가 상승률을 생각했을 때

안 받을 이유가 없는 상환방식이라는 생각도 해봅니다.

 

 

▼대출 이자 계산기▼

https://www.hf.go.kr/hf/sub01/sub01_02_02.do

주택금융공사 | 주택담보대출 | 월별상환원리금

 

여러 계산기가 있지만

주금공 계산기가 가장 정확하다고 하니

본인 대출액에 따른 납입금액 조회해 보세요!